年収250万円でも利用可！シングルマザーのふるさと納税は落とし穴に注意！

シングルマザーは収入が少ないから、ふるさと納税できないの？

ふるさと納税って節税になるの？

ふるさと納税っていっぱい納税したらいいものもらえるんでしょ？

ふるさと納税は税金を収めている国民なら原則誰でも利用可能です！！

だけど・・・・

思考停止でふるさと納税をするのはちょっと持ってください！！！！

ふるさと納税の落とし穴にはまると損してしまいますよ！

この記事を読めば、今年からふるさと納税を楽しめます。

ふるさと納税はシステムを知ってしまえば、とっても簡単でお得な制度なんです。

危険な落とし穴を回避していきましょう！！

ふるさと納税ってこんな制度

「納税」という言葉がついているふるさと納税。
実際には、都道府県、市区町村への「寄附」です。
一般的に自治体に寄附をした場合には、確定申告を行うことで、その寄附金額の一部が所得税及び住民税から控除されます。ですが、ふるさと納税では原則として自己負担額の2,000円を除いた全額が控除の対象となります。

総務省ホームページよりhttps://www.soumu.go.jp/main_sosiki/jichi_zeisei/czaisei/czaisei_seido/furusato/about/index.html

ふるさと納税のしくみ

自分の住んでいる自治体ではない地方に納税するシステムです。

納税額のうち2,000円が自己負担額とう言う形になります。

納税の方法には確定申告で納税する方法と『ワンストップ特例制度』で納税する方法があります。

ワンストップ特例申請

ワンストップ特例申請を利用する場合は、返礼品を申し込んだ際（納税した際）に対象の自治体より『ワンストップ特例申請書』が郵送されます。

申請書の必要記入事項に記入をし、本人確認証の写しを同封してふるさと納税先の自治体へ提出する流れとなります。

ふるさと納税の限度額

ふるさと納税の納税限度額は、その年の所得によって上限額が定められています。

ふるさと納税の上限額は『控除上限額シュミレーション』で割り出すことができます。

私自身が使って使いやすかったサイト『ふるさとチョイス』さんのシュミレーションはこちら。

⇛https://www.furusato-tax.jp/about/simulation

前年度の源泉徴収票の数字でシュミレーションすることで今年度の控除上限額の目安を出すことができます。

ふるさと納税の魅力

• 実質負担額2000円で2000円以上の商品がお礼品としてもらえる
• 寄付することで、その自治体の発展を応援できる
• 寄付金の使い道を選んで寄付できる
• ふるさと納税する『タイミング』で更にお得に納税できる

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ふるさと納税の落とし穴

次に紹介する落とし穴にハマると、知らない間に高額な商品をただ購入しているだけになってしまいますよ！

ひとり親家庭で非課税世帯

そもそも非課税なので、ふるさと納税できません！

ふるさと納税は、税金を収める場所を変えるだけなので税金を収める必要のない非課税世帯は対象外となります。

医療費控除を受けている

医療費控除をうけると、控除限度額が下がります！

医療費控除の対象は住民税と所得税なのでふるさと納税とかぶります。

医療費控除とふるさと納税の併用は可能ですが注意が必要です。

ワンストップ特例制度を使えない

医療費控除は申請が確定申告での申請となるため、ふるさと納税を申請する際はワンストップ特例制度を使えません。

医療費控除とふるさと納税を併用する際は、どちらも確定申告で申請する必要があります。

控除限度額がどのくらい下がるのか確認が必要

医療費控除を受ける際、必ずシュミレーションをしてからふるさと納税を申請してください。

控除限度額が下がっていることに気づかずふるさと納税をしてしまうと、限度額をオーバーしてしまう可能性があります。

iDeCoをしている

iDeCoの積立金額は全て控除対象！控除上限額が下がります！

ふるさと納税の控除対象となる所得控除と同じなので、控除上限額が下がります。

控除上限額は下がりますが併用は可能です。

医療費控除とは違い、iDeCoは年末調整で申請できるのでふるさと納税を申請する際ワンストップ特例制度を利用することができます。

こちらも、ふるさと納税申請前に組み込んでシュミレーションをすることを忘れないように注意してください！

扶養する子供の年齢が16歳以上

扶養する子供が16歳以上になると扶養控除が適応！

扶養控除が適応されると税金が安くなるので、控除上限額が下がります。

前年度の源泉徴収票で見込みの控除上限額をシュミレーションする場合は、注意が必要です。

また、19歳のタイミングで更に控除額が上がるので注意してください。

自分の親を扶養に入れている

自分の親を扶養に入れると扶養控除の対象になります！

こちらも子供を16歳以上の子供を扶養に入れるときと同様、扶養控除の対象となり税金が控除され控除上限額が下がります。

親の年齢が70歳未満か、以上かで控除額が変わってきます。

70歳以上になると控除額が上がります。

大きめの医療保険に入っている

医療保険の加入は、生命保険料控除の対象となります！

生命保険料控除も、ふるさと納税の控除上限額を下げることになります。

大きい生命保険に何本も加入している人は注意が必要です。

生命保険料控除は年末調整で申請できるため、ふるさと納税のワンストップ特例制度の利用が可能です！

ややこしいこと抜き！100％でふるさと納税を楽しむ方法

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知識が豊富なFP（ファイナンシャルプランナー）がふるさと納税をわかりやすく教えてくれます！

また、自分自身の限度額もサクッと出してもらえるので、難しいことを考えずふるさと納税を100％楽しめます！

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ふるさと納税だけでなく、その他の節税や節約方法など家計見直しも相談に乗ってもらえます！

悩んで、ふるさと納税への一歩を踏み出せないのはめちゃくちゃもったいないですよ！！

ふるさと納税Q&A

ふるさと納税したらいつから税金安くなるの？

ふるさと納税をした翌年の6月以降に納付予定の住民税より差し引かれます。

ふるさと納税がちゃんとできているか確認はできるの？

住民税決定通知書で確認できます！

5月か6月に居住自治体から『住民税決定通知書』が送付されます。

『寄附金額控除』もしくは『税額控除』という欄に記載されます。

摘要欄に明細が記載されている場合もあります。

ふるさと納税って節税になるの？

節税にはなりませんが、節約にはなります！

本来支払うべき税金を他の自治体に支払っているだけなので節税にはなりません。

その上、自己負担額の2000円もかかります。

ですが、その2,000円の自己負担額で納税額分の豪華な返礼品をいただけるので節約にはなります。

ふるさと納税のタイミングっていつがいいの？

欲しい返礼品がある場合は、その返礼品が選べるタイミングがベスト！

ふるさと納税の返礼品は季節や月ごとによって違うことがあります。

人気の返礼品は品切れになる可能性があるので早めにふるさと納税を申請するのがオススメです。

年末以外にふるさと納税の申請をする場合は、控除限度額を見込みとしてふるさと納税を申請することになるので十分注意して申請をしてくださいね！

正確な控除限度額をシュミレーションで算出して失敗なくふるさと納税したい場合は、当年度の源泉徴収票が発行されるのを待ってから申請するのがオススメです。

まとめ

収入が少なくてもふるさと納税できる！

非課税世帯でない限り、ふるさと納税できる可能性は高いです！

非課税世帯ではないが、収入が低すぎたり税金の控除を多く受けている場合は納税限度額が低くなります。

ふるさと納税の恩恵を多く受けるには、ある程度の額を納税する必要があります。

あまりに納税限度額が低い場合は少し収入を上げるのもいいかもしれませんね。

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税金の控除を受けた場合は注意！

税金の控除を受けた年はふるさと納税の『控除限度額』が下がります！

年齢やお金の流れに変化がある時は要注意！

扶養控除の年齢や転職、保険加入、賞与カットなど年齢やお金の流れに変化があった時は特に注意が必要です。

これらの変化は、控除限度額を変動させる大きな要因となります。

年初めなどにふるさと納税をしてしまうと失敗する可能性もあるので注意が必要です。

損しないためにふるさと納税額は余裕をもって！

納税限度額を超えての納税は寄付の自己負担額が増えます！

せっかく節約しようとしてふるさと納税をしているのに、これじゃあ意味がないですよね。

納税限度額の変動に対応できるように、納税額は余裕を持って設定しておきましょう。

ふるさと納税の節約効果は絶大！

大きく家計を節約したいなら、ふるさと納税はするべきです！！

ふるさと納税は楽しめる節約の1つです！

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